Cụm từ “tài chính ngân hàng” có lẽ không còn xa lạ với nhiều người bởi nó gắn liền với nền kinh tế chung của đất nước và nhân loại. Bên cạnh cụm từ này thì một thuật ngữ khác cũng thường xuyên được nhắc tới là “Tài chính ngân hàng thương mại”. Vậy tài chính ngân hàng thương mại là gì? Hai thuật ngữ này có gì khác biệt, hãy cùng Minh Châu tìm hiểu trong bài viết dưới đây!
Tài chính ngân hàng thương mại là gì?
Đầu tiên, ta đi vào tìm hiểu cụm từ “tài chính ngân hàng”. Đúng với tên gọi thì nó là lĩnh vực liên quan đến kinh tế, tiền tệ. Đây được coi là lĩnh vực trọng yếu không thể thiếu trong nền kinh tế vì nó không chỉ ảnh hưởng đến kinh tế mà còn gắn với quá trình luân chuyển tiền tệ của một đất nước.
Ngân hàng.
Ta có thể hiểu một cách đơn giản, tài chính ngân hàng là một ngành nghề liên quan đến việc luân chuyển tiền tệ, giao dịch tiền tệ và công cụ tài chính ngân hàng trong phạm vi rộng khắp các khu vực, kể cả quốc tế.
Còn cụm từ “tài chính ngân hàng thương mại” cũng được hiểu tương tự như tài chính ngân hàng nhưng nó chi tiết hơn khi tập trung cả vào thương mại, tức là việc mua bán, giao dịch trên thị trường. Cụ thể, dưới sự bảo lãnh của ngân hàng, nó kinh doanh về lĩnh vực tiền tệ thông qua ngân hàng và các công cụ tài chính. Từ đó góp phần giúp quá trình bảo lãnh, thanh toán, chi trả trong nội địa và quốc tế được diễn ra thuận lợi.
Ngân hàng thương mại
Các lĩnh vực của tài chính ngân hàng thương mại
Như đã phân tích thì giữa hai thuật ngữ đã đề cập trên thì lĩnh vực hoạt động của chúng khá tương đồng với nhau. Nếu như tài chính ngân hàng bao gồm các lĩnh vực nhỏ và chuyên biệt như ngân hàng, tài chính về thuế, tài chính doanh nghiệp, tài chính bảo hiểm hay phân tích tài chính….thì tài chính ngân hàng thương mại đi sâu khai thác các lĩnh vực này một cách hiệu quả và tối ưu nhất. Và thương mại chính là điểm sáng, tạo ra sự khác biệt giữa chúng khi giao dịch thương mại trên thị trường giúp cho quá trình kinh doanh tiền tệ và các công cụ tài chính được diễn ra một cách tối ưu.
Tiềm năng phát triển của ngành tài chính ngân hàng thương mại
Với tình hình kinh tế hiện nay, khi tình hình thị trường luôn có nhiều bất ổn thì việc luân chuyển tiền tệ luôn được quan tâm. Nhưng dù kinh tế có phát triển hay khủng hoảng thì tiền tệ vẫn được luân chuyển đều và vận hành khắp các khu vực. Chính vì thế, tiềm năng phát triển của nó rất lớn và luôn phát triển theo năm tháng. Sự hạn hẹp, gò bó của ngành tài chính ngân hàng thương mại là không tồn tại.
Khủng hoảng tiền tệ.
Khó khăn trong ngành tài chính ngân hàng thương mại
Vì liên quan đến tiền tệ nên lĩnh vực này cũng chứa nhiều rủi ro:
Trước hết là khả năng sinh lời khá hạn chế khi lãi suất thấp kéo theo lợi nhuận không cao. Từ đó đưa tới quyết định cắt giảm lãi suất ngắn hạn, nhưng nó lại gây ảnh hưởng tới lãi suất trung và dài hạn. Đặc biệt là với những nước luôn sử dụng mức lãi suất thấp thì càng bất lợi hơn khi càng giảm thì thu nhập của ngân hàng càng hạn hẹp.
Tiếp theo, do thu nhập của ngân hàng giảm nên lợi nhuận cũng giảm hoặc có thể phải bù lỗ. Lúc này, ngân hàng sẽ dùng vốn của mình để bù lỗ và duy trì khả năng cung cấp tín dụng trên thị trường.
Lạm phát xảy ra ngày càng nhiều do sự ảnh hưởng của chính sách thương mại, chính sách thắt chặt tiền tệ….mà nhu cầu tiền tệ ngày càng cao nên sẽ gây ra sức ép lên giá cả.
Ảnh hưởng của dịch bệnh khiến cho năng lực tài chính giảm sút, việc xoay vòng vốn chậm, đứt quãng hoặc thậm chí gây thất thoát, sụt giảm doanh thu và gia tăng rủi ro khi thu hồi nợ. Cụ thể là khi tiến hành thủ tục xử lý nợ hay thực hiện việc trả nợ sẽ khó khăn khi có phong tỏa, giãn cách xã hội.
Hướng phát triển chung của ngành tài chính ngân hàng thương mại
Để đảm bảo vị thế của tài chính ngân hàng thương mại trên thị trường được tối ưu hơn thì việc hội nhập kinh tế quốc tế là yêu cầu được đặt ra đầu tiên. Điều này cho phép ngân hàng được hoạt động và cạnh tranh trong môi trường rộng lớn, công bằng và bình đẳng. Từ đó tạo điều kiện cho ngân hàng trong nước có cơ hội thâm nhập thị trường quốc tế và mở rộng kinh doanh. Không chỉ vậy, nó còn tạo ra những cơ hội hợp tác quốc tế trong lĩnh vực về hoạch định kinh tế, quản lý tài chính, tiền tệ, quản lý ngoại hối…. để từ đó góp phần nâng cao chất lượng ngành nghề cũng như chất lượng dịch vụ.
Qua bài viết trên, Luật Minh Châu hy vọng bạn đã có thêm thông tin về các quy định liên quan đến lĩnh vực tài chính ngân hàng thương mại, từ đó có cái nhìn tổng quan về vấn đề trên cũng như một số vấn đề pháp lý liên quan. Nếu có bất kỳ thắc mắc hoặc muốn tìm hiểu thêm về các vấn đề đã trình bày trên, vui lòng liên hệ đến Luật Minh Châu để được hỗ trợ.
>>> Có thể bạn quan tâm: Dịch vụ đăng ký kinh doanh tại Đồng Nai (miễn phí báo cáo thuế 1-3 tháng)